近期，有不法分子打着“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投诉”等旗号实施诈骗，富区检察院提醒广大金融消费者提高警惕，增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全。

冒充金融监管部门实施诈骗的手法通常有以下几种：

伪造金融监管部门文件

不法分子通过打着国家金融监督管理总局的旗号，通过电话、短信、快递、等方式，发布“P2P出借人风险专项清退通知”“金融平台清退通知”等虚假信息，引诱投资人通过所谓“官方回款渠道”进行“清退登记”。投资人注册登记后，不法分子再以需要缴纳保证金等作为回款条件，诈骗投资人钱财。

伪装金融监管部门受理投诉

消费者在非官方渠道投诉后，不法分子利用非法获取的消费者手机号码、投诉内容等信息，以“解决投诉”“理赔退费”等为由联系消费者，诱导其点击虚假链接或者利用视频会议软件，诱骗消费者登录并开启屏幕共享，从而获取受害者银行卡号、密码、验证码等重要信息，盗取消费者财产。

冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”

不法分子冒充金融监管部门工作人员，利用非法收集的银行卡号、贷款额度、个人信息等，谎称消费者在使用信用卡、互联网贷款等时产生逾期记录，将被列入“征信黑名单”，如要“恢复征信”，需向“专用账户”转入资金进行佐证，并称该笔款项随后将予退回。一旦消费者信以为真操作转账，不法分子迅速转移资金。

以上诈骗手法均为非法冒用金融监管部门名义，利用部分金融消费者急于解困、挽回损失、自证清白等心理特点进行诈骗。为保护广大消费者信息安全、财产安全等合法权益，富区检察院提示您：

1、金融监管部门不会与消费者有任何资金往来

金融监管部门从未设立“回款渠道”，不会通过QQ群、微信群、交易平台等面向社会公众开展资金清退工作。

2、选择正规机构的合法金融服务

消费者如果有金融需求，应通过银行等具备业务资质的机构获取。切勿盲目相信陌生来电、短信、广告等非正规途径推销的贷款业务和理财产品。

3、加强个人信息保护

对于不明来源的消息以及非官方渠道发布传播的信息，消费者要仔细辨识，妥善保管身份证号、银行卡号及密码、验证码等重要信息，不点击不明链接或者下载不明APP，不与陌生人共享屏幕，避免因信息泄露造成财产损失。

4、通过官方渠道合法合理维权

因金融产品或者服务问题与金融机构发生争议的，消费者可优先选择金融机构公布的官方投诉受理渠道进行处理；未达成一致的，可向当地金融纠纷调解组织申请调解或者向金融监管部门反映。切勿随意点击或者打开陌生人发送的所谓“官方投诉链接”。

5、发现犯罪线索或者遭遇损失时及时报案

一旦遭遇诈骗或者发现涉嫌违法犯罪线索，消费者应及时向当地公安机关反映有关情况，不可轻信网络上自称“网警”等人员，避免再次受骗。同时，注意留存证据，积极提供线索，配合公安机关案件侦查，尽力挽回损失。